Um novo ano e uma nova chance de construir uma boa relação com o dinheiro. Vontade para isso quase nunca falta, mas a verdade é que poucos brasileiros sabem realmente quanto ganham e quanto gastam mês a mês — o que é um passo fundamental para que tudo fique bem nas contas das famílias.
— Primeiramente, é preciso listar em planilhas esses gastos mensais. Muita gente se esquece de considerar despesas, e isso é um grande erro. Também é necessário relacionar as contas fixas da casa. A partir disso, é possível pensar em como investir o dinheiro que sobra ou, se não há sobras, como diminuir as contas, ou seja, que trocas fazer — recomendou a planejadora financeira e sócia da empresa de investimento financeiro Par Mais, Annalisa Dal Zotto, complementando: — Ter objetivos é muito importante. E um deles pode ser pagar dívidas.
Esta, de fato, deve ser a meta de muita gente. Segundo dados do Banco Central (BC), mais de 60 milhões de brasileiros estão inadimplentes. Para sair do vermelho, a dica dos especialistas é, em primeiro lugar, evitar o uso do cheque especial e o pagamento parcial do cartão de crédito, pois ambos têm taxas de juros muito elevadas. Fazer um empréstimo no banco costuma sair mais barato, especialmente se for consignado (com desconto em folha de pagamento). Vale ainda tentar renegociar a dívida, expondo sua situação financeira e demonstrando a intenção de quitá-la, ao pedir a diminuição de juros e o aumento do número de parcelas. Mas fica o alerta: não faça novos acordos sem ter condições de honrá-los, pois a situação junto ao credor poderá se complicar nesse caso.
Se não há pendências financeiras para 2019, é possível — e recomendável — guardar dinheiro, como faz o geofísico Yan Borges, de 28 anos:
— Geralmente, no começo do ano, eu faço uma estimativa de quanto quero ter no fim dele, e calculo quanto tenho que juntar do meu salário em cada mês e quanto isso vai me render. Também controlo em planilhas se estou conseguindo atingir as metas parciais.
Tenha metas para economizar
Para Yan, ter uma meta o ajuda a pensar duas vezes na utilidade das coisas antes de fazer compras, assim como pesquisar mais preços e condições de pagamentos. Ter um objetivo é fundamental, confirma o consultor Guilherme de Almeida Prado:
— O segredo é ter metas, seja comprar um imóvel, seja fazer uma viagem em família ou um intercâmbio. Isso ajuda a tomar várias decisões financeiras no decorrer do ano, estabelecendo prioridades. Poupar por poupar não dá certo — disse Prado.
Saber quanto é preciso guardar por mês também depende de onde o dinheiro será aplicado. Se a quantia será gasta em pouco tempo, a caderneta de poupança é o melhor investimento, segundo especialistas. Para despesas a médio prazo, a dica é aplicar em CDB, Tesouro Direto ou fundo de investimento. A previdência privada e as ações são recomendadas apenas para quem poupará por muito tempo.
Como manter a saúde financeira
Não atrase contas
Mesmo que não haja cobrança de juros, o desrespeito aos prazos de vencimento de boletos pode incluir o nome do responsável nos cadastros de SPC e Serasa.
Antecipe pagamentos
Considere ainda antecipar o pagamento de crediários, se tiver o dinheiro, já que o ganho do fundo de renda fixa é menor do que o custo de um financiamento. Não compensa investir o dinheiro e sacar as parcelas todo mês.
Pesquise preços
Mesmo despesas essenciais, como aluguel, podem ser reduzidas, se houver uma boa pesquisa de preços.
Monitore gastos
Além disso, contas de água, telefone e energia elétrica apresentam, em média, 20% de excesso. Monitorar aparelhos elétricos ligados desnecessariamente e procurar vazamentos ajudam a economizar.
Planeje as compras
Antes de ir ao mercado, listar os itens em falta é importante para não comprar por impulso. Organize também os dias de compras, considerando as promoções por categorias de produtos.
Busque desconto
Nas lojas, verifique se há a possibilidade de descontos para pagamentos à vista. A redução pode chegar a 20%.
Controle o cartão
Concentrar os gastos num único cartão de crédito traz vantagens, como isenção de anuidade, pontuação de programas de fidelidade e mais facilidade no controle dos gastos.
Investigue condições
Busque nas operadoras de cartões de crédito um parcelamento com juros que não ultrapassem 3% ao mês e cujas prestações caibam na renda mensal.
Programe despesas
Dos gastos com viagens às despesas nas datas comemorativas, registre tudo numa planilha. Isso ajuda a planejar melhor o orçamento mensal.
Programe as férias
Se sabe o mês em que vai sair de férias, comece a procurar pacotes e passagens e evite a inflação de última hora.
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