Dados do Mapa da Inadimplência da Serasa aponta que cerca de 4,5 milhões de baianos estão inadimplentes. Em Salvador, o número de pessoas endividadas é de 1.253.108. Elas juntas acumulam um débito de mais de R$ 6 bilhões.
O relatório aponta ainda que, em média, cada pessoa inadimplente na capital baiana deve R$ 5.314,69 e que as dívidas em bancos e cartões são as principais, em todo o estado.
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Nesta quarta-feira (22), o mutirão do Desenrola Brasil, programa de renegociação de dívidas do Governo Federal, acontece no país. A ação tem o objetivo de fomentar e ampliar o alcance da iniciativa que, até o momento, já ajudou a renegociar R$ 15,8 bilhões dos 2,22 milhões de contratos, entre julho e setembro.
Na atual fase do programa poderão ser renegociadas dívidas de até R$ 20 mil, bancárias e não bancárias. Débitos como contas de luz, água, cartão de crédito, varejo, educação, entre outros, são os tipos de dívidas renegociadas nesta fase.
Atualmente, as contas básicas representam 18,96% das dívidas dos inadimplentes na Bahia. Despesas com cartões de créditos e em bancos correspondem a 32,41% das dívidas de baianos, enquanto que dívidas financeiras e de varejo representam 15,90% e 17,63% das pendências, respectivamente.
Ainda que em novembro essas dívidas tenham diminuído 0,93% nas pendências financeiras dos baianos, o estudo revela que este tipo de débito ainda pesa no bolso da população da Bahia.
Segundo a educadora financeira, Mariana Soares Pinto, formada pela Universidade Federal do Rio Grande do Sul, o programa é uma oportunidade para sair do negativo. "Há diversas vantagens de negociar suas dívidas através do programa Desenrola Brasil. O desconto médio é de 83%, além da possibilidades de parcelamento em 60 vezes", afirma especialista.
Caso uma pessoa possua uma dívida de R$ 10 mil. por exemplo, e tentar renegociar a dívida através do Desenrola, cujo juros de parcelamento é de 1,99%, no final a pessoa pagará um valor total de R$ 17.260,80. Caso esse mesmo processo fosse realizado diretamente através do banco, com juros de mercado, o valor final ficaria em R$ 42.737,40.
Educação financeira
Na Bahia, 52,8% do público inadimplente é do sexo feminino, enquanto que 47,2% são do sexo masculino. Além disso, as faixas etárias mais afetadas são pessoas com idade de 41 a 60 anos de idade (35,3%) e de 26 a 40 anos de idade (33,5%). Ou seja, cidadãos economicamente ativos.
Para Mariana, o momento é propício para que essa população possa rever as contas e se preparar para uma virada de ano com mais consciência financeira.
"É importante identificar os erros no planejamento financeiro, analisar e mapear as melhorias para o próximo ano. Redução de gastos e a busca da renda extra podem ser opções para iniciar 2024 com Educação Financeira", diz a educadora.
Porém, ela alerta para o cuidado com as supostas "fórmulas mágicas" para evitar as dívidas. "Cada pessoa tem o seu padrão de vida, renda e necessidades financeiras. [É importante ajustar] o planejamento financeiro para sua realidade. É sobre gastar na hora certa!", enfatiza.
Tentar lidar com os imprevistos e priorizar as contas fixas podem ser boas formas de começar o seu planejamento financeiro.
"[Guardar] uma porcentagem para lazer e autocuidado também é importante, pois assim, você não sentirá culpa ao gastar para você. Não menos importante, guardar uma grana e investir para o futuro, independente do valor", orienta a especialista.
*Sob supervisão da editora Mayra Lopes
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