Tarifas bancárias sobem e pesam mais; veja como economizar

Grande parte dos brasileiros que possuem contas em bancos gastam mensalmente para tê-las, e não sai barato. Dados do aplicativo de controle de finanças pessoais Guiabolso com os seus 5,6 milhões de usuários mostrou que 45% deles pagaram para manter a sua conta no banco em junho deste ano — o que saiu em média por R$ 36,88.

E esses custos tem pesado cada vez mais no bolso, com reajustes acima da inflação. Uma pesquisa do Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) mostrou que em dois anos os preços de 70 pacotes de serviços ofertados pelos bancos subiu em média 14%, enquanto a inflação do período foi de 7,5%.

— Infelizmente falta regulação para controlar o reajuste desses preços e com a pouca concorrência no setor bancário, eles cobram o que querem. Mas contribui também uma desinformação do consumidor sobre os seus direitos e a falta de controle de seus gastos — afirmou Ione Amorim, economista do Idec e responsável pelo estudo.

O Banco Central, que regula o setor bancário, obriga os bancos a oferecerem uma conta de serviços essenciais gratuita, mas pouca gente sabe disso e acaba gastando mais do que o necessário. Segundo uma levantamento do Guiabolso, 99% dos usuários ativos do aplicativo não usavam tudo que pagavam da cesta de produtos oferecida pelos banco. E poderiam economizar, em média, cerca de R$ 500 reais por ano em tarifas.

— Muita gente nem sabe o quanto paga ou o que tem direito com os pacotes. Fizemos a pesquisa e mandamos um alerta no início do ano para ver onde a pessoa poderia economizar. Como resultado, 15% passou a pagar menos ou deixou de pagar as manutenções bancárias. E 14% passou a não pagar mais nada — afirmou Julio Duran, diretor de produto e tecnologia do Guiabolso.

O recomendado é a analisar o que se consome de serviços bancários por mês e ver o que vale mais a pena: contratar um pacote ou pagar pelos serviços avulsos. Em alguns casos, principalmente para quem precisa fazer muitas transferências entre bancos diferentes e muitos saques, pode sim valer a pena pagar por um pacote de serviços. Mas é preciso escolher o que se ajusta mais ao seu perfil de consumo .

Os bancos são obrigados a divulgar o extrato anual de tarifas, que mostra o que cada cliente consumiu de serviços bancários até o dia 28 de fevereiro de cada ano. Com ele, pode-se ter uma ideia da quantidade de saques, transferências, cheques, extratos entre outros serviços necessários. Os bancos também oferecem em seus aplicativos, sites e terminais a opção de consultar extratos e a consulta de sua oferta de pacotes, com o que oferecem e valores — que variam de R$ 7 a R$ 80.

Uma outra opção é considerar ter um banco digital que não cobra pela manutenção de contas. São exemplos: Nubank, Original, Banco Inter e Neon. No entanto, em geral esses bancos possuem um custo mais altos que os bancos tradicionais para a realização de saques, em média de R$ 6,50 por operação.

— Os bancos digitais estão começando uma concorrência e oferecem serviços muito mais em conta e mesmo gratuitos, mas não conseguem competir no saque, pois não tem uma rede de agências. Mas pode ser interessante ter conta em um para pagar menos ao fazer transações — afirma Ione Amorim, economista do Idec.